वित्तीय समावेशन: महत्व, चुनौतियां और सरकारी प्रयास
परिभाषा: वित्तीय समावेशन का अर्थ समाज के सभी वर्गों, विशेष रूप से कम आय वाले और कमजोर समूहों को सस्ती कीमत पर बैंकिंग, ऋण, बीमा और प्रेषण जैसी बुनियादी वित्तीय सेवाएं सुनिश्चित करना है।
वित्तीय समावेशन का महत्व
समावेशन के लाभ
- गरीबी उन्मूलन: सरकारी सब्सिडी (DBT) का सीधा हस्तांतरण और बिचौलियों की समाप्ति।
- बचत को बढ़ावा: औपचारिक बैंकिंग प्रणाली में बचत को प्रोत्साहित करना।
- आर्थिक सशक्तिकरण: छोटे उद्योगों और महिलाओं को ऋण की उपलब्धता।
- राजकोषीय दक्षता: भ्रष्टाचार में कमी और सरकारी व्यय का बेहतर लक्ष्यीकरण।
प्रमुख सरकारी और संस्थागत पहल
योजनाएं और तंत्र
- प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY): 'बिना किसी पूर्व शर्त' के बैंक खाते खोलना, दुर्घटना बीमा और ओवरड्राफ्ट सुविधा।
- डिजिटल भुगतान (UPI/BHIM): नकदी रहित अर्थव्यवस्था (Less-cash economy) को बढ़ावा देना।
- आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS): बायोमेट्रिक पहचान के माध्यम से वित्तीय लेनदेन।
- बैंकिंग सुधार: लघु वित्त बैंक (Small Finance Banks) और भुगतान बैंकों (Payment Banks) की स्थापना।
- वित्तीय साक्षरता: आरबीआई और नाबार्ड द्वारा ग्रामीण क्षेत्रों में शिक्षा कार्यक्रम।
वित्तीय समावेशन सूचकांक (FI-Index)
आरबीआई द्वारा मापन
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा प्रतिवर्ष प्रकाशित किया जाने वाला सूचकांक जो तीन आयामों पर आधारित है:
- पहुंच (Access): 35% भार
- उपयोग (Usage): 45% भार
- गुणवत्ता (Quality): 20% भार (2023-24 में सूचकांक में उल्लेखनीय सुधार दर्ज किया गया है)
चुनौतियां
प्रमुख बाधाएं
- डिजिटल साक्षरता की कमी: ग्रामीण क्षेत्रों में तकनीक का कम ज्ञान।
- बुनियादी ढांचा अंतराल: दूरदराज के क्षेत्रों में बिजली और इंटरनेट कनेक्टिविटी की समस्या।
- साइबर सुरक्षा: ऑनलाइन धोखाधड़ी और डेटा गोपनीयता की चिंताएं।
- निष्पक्ष उपयोग (Dormancy): कई जन धन खाते अभी भी निष्क्रिय (Inoperative) हैं।
आगे का रास्ता
भविष्य की रणनीति
- कौशल विकास: ग्रामीण क्षेत्रों में डिजिटल बैंकिंग का प्रशिक्षण।
- फिनटेक (FinTech) का उपयोग: नवाचार के माध्यम से सेवाओं का विस्तार।
- साइबर सुरक्षा सुदृढ़ करना: विश्वास बहाली के लिए मजबूत कानूनी ढांचा।
- अंतिम छोर तक पहुंच (Last Mile Connectivity): बैंकिंग संवाददाताओं (Banking Correspondents) के नेटवर्क को मजबूत करना।